Jednotlivé typy půjček

Hypoteční úvěry

V případě, že chcete kupovat nemovitost, sáhnete nejspíše po nějaké formě hypotečního úvěru. Jedná se o úvěr poskytovaný na základě zástavního práva k nemovitost. Může se jednat o nemovitost, kterou již vlastníte, nebo o nemovitost, jejiž nabytí chcete hypotékou financovat. V případě klasické hypotéky existuje podmínka, že čerpaný úvěr bude využit na koupi nemovitosti. Toto neplatí u tzv. Americké hypotéky, kdy banka konkrétní využití nevyžaduje. Hypotéky můžeme dělit podle několika kritérií.

Podle doby splatnosti dělíme hypotéky na krátkodobé (5 – 10 let) a dlouhodobé (15 – 25). Některé banky umožňují splácet až 30 let.

Podle účelu úvěru rozlišujeme mezi účelovými hypotečními úvěry a bezúčelovými hypotečními úvěry (americká hypotéka)

Podle typu splátek. Při sjednávání hypotéky si můžete zvolit ze tří druhů splácení. Progresivní splácení znamená, že se splátky postupem času zvyšují (v předem daných intervalech). Využít toho můžete v případě, že očekáváte budocí růst příjmů. Naopak degresivní splácení znamená, že se splátky snižují. Tento způsob je vhodný pro žadatele, kteří chtějí finančí zátěž způsobenou spácením postupně snižovat. Anuitní splátky zůstávají stejné po celou dobu splácení hypotečního úvěru.

Výše úvěru, který je banka ochotna poskytnout, závisí zejména na dvou faktorech. Prvním z nich je cena zastavené nemovitosti. Limit se kterým se setkáváme nejčastěji je 70% odhadní ceny nemovitosti, můžeme se však setkat i s limitem 100%. Minimální výše se pak pohybuje kolem 300tis Kč. Druhým faktorem určujícím maximální výši hypotečního úvěru je příjem žadatele. Banka podle potvrzení o příjmu vypočítá, jak velkou splátku je schopen Váš rozpočet zajistit, a podle toho rozhodne kolik Vám půjčí.

Hypoteční úvěr je mezi ostatními typy úvěrů ten nejnáročnější, co se týče požadavků k jeho získání. To, v kombinaci s vysokou mírou jistoty, že bude úvěr splacen (zajištěnou ručením nemovitostí), způsobuje že míra úročení je mezi úvěrovými produkty nejnižší právě u hypoték. Úroková sazba se pohybuje mezi 5,5% a 9%. Konkrétní výše závisí zejména na délce fixace, což je doba po kterou zůstávají úroky neměnné. Fixace se stanovuje při sjednávání hypotéky a platí pravidlo „čím delší fixace, tím vyšší úrok“. Dále se může výše úrokové sazby měnit v závislosti na typu hypotéky.